Cięcie stóp procentowych z ubiegłego tygodnia o 0,75 pkt. proc. nie przyniosło rewolucyjnych zmian na rynku pożyczek gotówkowych. Na niewielkie obniżki oprocentowania zdecydowały się tylko te banki, w których koszty uzyskania pożyczki były najwyższe. Bankiem z najkorzystniejszym kredytem gotówkowym pozostał Volkswagen Bank Polska, a różnica między jego ofertą a najmniej korzystną opcją (dla kwoty 5000 zł) wynosi ponad 700 zł – wyliczyli analitycy porównywarki finansowej TotalMoney.pl.
TotalMoney.pl przeanalizowało oferty zimowych pożyczek gotówkowych w porównaniu do stanu sprzed obniżenia stóp procentowych. W celu stworzenia rankingu zestawione zostały oferty banków dla wnioskowanej kwoty 5000 zł z terminem spłaty wynoszącym 24 miesiące, dla klienta niezwiązanego dotychczas z danym bankiem, bez ubezpieczenia kredytu. Zestawienie stworzono na dzień 2 lutego 2009 r.
Na czele rankingu pożyczek gotówkowych znajduje się niezmiennie Volkswagen Bank Polska. Klienci, którzy zdecydują się skorzystać z tej oferty mogą liczyć na oprocentowanie rzeczywiste wynoszące 17,7 proc., a stawka prowizji wyniesie 1 proc. (wartości te nie zmieniły się po obniżce stóp). Na szarym końcu zestawienia uplasowały się Bank BPH i GE Money Bank. Obydwa banki nieznacznie obniżyły oprocentowanie, ale wciąż znajduje się ono na poziomie przekraczającym 32 proc. Rozbieżność ofert jest na tyle duża, że różnica między najkorzystniejszą i najmniej korzystną opcją wynosi ponad 700 zł (wcześniej było to prawie 1000 zł)! Całkowity koszt kredytu w Volkswagen Banku to 874 zł, podczas gdy w GE Money Banku oraz w Banku BPH musimy zapłacić 1599 zł.
Analiza rynku finansowego pokazuje, że oprocentowanie kredytu gotówkowego zależy przede wszystkim od kwoty kredytu oraz okresu kredytowania. W określaniu kosztów uzyskania pożyczki (prowizje i opłaty) większość banków stosuje maksymalną, określoną w tzw. ustawie antylichwiarskiej pięcioprocentową stawkę prowizji (np. PKO BP, Pekao S.A.). Wyjątek stanowi np. Polbank oraz nowi gracze na rynku, czyli Alior Bank i Allianz Bank. Dwaj ostatni rekompensują to sobie jednak pobierając opłatę przygotowawczą, zaś pierwszy wymaga ubezpieczenia.
Część banków (ING Bank Śląski, Getin Bank) obniża o około połowę wielkość stawki prowizji po wykupieniu ubezpieczenia, albo uzależnia jej wysokość od długości okresu kredytowania (Bank Millennium) czy też wysokości pożyczki (BPH). W przypadku 3 banków: PKO BP, Millennium, Getin Bank wykupienie pakietu ubezpieczeniowego (jest to ubezpieczenie na życie kredytobiorcy) pozwala na obniżenie oprocentowania. Na niższe oprocentowanie mogą także liczyć osoby, które są klientami danego banku.
Podejmując decyzję o skorzystaniu z szybkiej pożyczki bankowej, zawsze warto najpierw zastanowić się dwa razy. Żeby kredytowe szaleństwo nie skończyło się twardym lądowaniem, trzeba dokładnie przeanalizować umowę kredytową i wziąć pod uwagę całkowite koszty uzyskania kredytu. Pamiętajmy, że banki to nie organizacje charytatywne. Szczególnie zaś w sytuacji rynkowej, z którą obecnie mamy do czynienia, instytucje finansowe traktują wysokomarżowe pożyczki gotówkowe jako zastrzyk rekompensujący wysokoprocentowe depozyty. Warto pamiętać, że szybka pożyczka bankowa to nie jedyny sposób podreperowania budżetu. Inną możliwością jest np. zadłużenie na karcie kredytowej lub też kredyt w rachunku bieżącym.
Źródło: www.totalmoney.pl – informacja prasowa, 02.02.2009
